3 шага к выбору правильного сочетания активов
Правильное распределение активов – то, что помогает снизить риск и обеспечить рост вашего портфеля.
Что же предполагает удачная диверсификация? В первую очередь, это понимание потенциальных рисков и выгод, связанных с различными классами активов. Тогда вопрос сводится к тому, как найти правильный баланс.
Определитесь со своими целями
Ваши инвестиционные цели — это движущая сила при выборе распределения активов. Главная идея — выбрать активы, которые с наибольшей вероятностью приведут вас к желаемой прибыли, не подвергая вас слишком большому риску. Вашими целями могут быть:
- Увеличение пенсионных накоплений;
- Пополнение бюджета на образование детей;
- Первый ипотечный взнос;
- Откладывание деньги на ремонт;
- Создание стартового капитала для нового бизнеса или смены карьеры.
Изучите различные классы активов
Помните, что каждый актив несет в себе свои риски. Вот три основных из них:
- Акции компаний, которые вы можете приобрести на фондовом рынке. Покупка акций дает вам долю владения в этих компаниях. Если цены вырастут, вы сможете продать свои акции с прибылью.
- Облигации. Когда вы покупаете облигацию, вы предоставляете капитал государственному учреждению или компании, выпустившей ее. Затем со временем вам будут возвращены проценты.
- Денежные средства. Наличие денежных резервов под рукой может покрыть финансовые чрезвычайные ситуации, но они также намного более подвержены инфляции в перспективе.
Поймите фактор вашей толерантности к риску
Акции и облигации — это что-то вроде инь и ян вашего инвестиционного портфеля. Так сколько же нужно выделить каждому? Владение 60% акций и 40% — традиционное правило, поскольку исторически это обеспечивает надежную прибыль. Однако если вы готовы к большему риску, то альтернативные инвестиции также заслуживают внимания. Они выходят за рамки трех основных классов активов и, как правило, несут более высокий уровень риска — вспомните криптовалюту, прямые инвестиции, хедж-фонды и недвижимость.
В любом случае ребалансировку вашего портфеля обычно рекомендуется проводить один раз в год. Поскольку стоимость ваших инвестиций меняется в зависимости от регулярной рыночной активности, ваше распределение активов может отклониться от вашей цели, поэтому стоит регулярно следить за новостями на бирже торгов.