5 лучших способов застраховаться от инфляции
Инфляция определяется скоростью, с которой стоимость валюты падает и, следовательно, общий уровень цен на товары и услуги растет. Инфляция — естественное явление в экономике, но хеджирование инфляции может использоваться для компенсации ожидаемого падения цены валюты, тем самым защищая снижение покупательной способности.
Хеджирование инфляции также может помочь защитить стоимость инвестиций. Может создаваться впечатление, что некоторые инвестиции приносят достойную прибыль, но в итоге они будут продаваться с убытком, если принять во внимание инфляцию.
Дисциплинированный инвестор должен планировать инфляцию, выращивая классы активов, которые превосходят рынок в условиях обесценивания.
Вот пять основных методов, которые помогут вам защитить свои вклады от инфляции.
Проведите диверсификацию портфеля
Если на рынке происходит инфляция, это, как правило, в первую очередь ударяет по рынку облигаций. Рассмотрите возможность перераспределения 10% вашего портфеля из облигаций в акции, чтобы воспользоваться этой возможной тенденцией.
Портфель акций и облигаций с соотношением 60/40 считается безопасным и консервативным сочетанием. Но имейте в виду, что в долгосрочной перспективе он будет уступать по доходности по сравнению с портфелем, состоящим исключительно из акций из-за эффекта нарастания процентов.
Увеличивайте международное присутствие
Как правило, инвесторы склонны отдавать предпочтение акциям и облигациям в США, но эта практика может оказаться дорогостоящей в долгосрочной перспективе, особенно во время инфляции. Увеличение международного присутствия может быть хорошей стратегией защиты от инфляции.
В мире есть несколько крупных экономик, которые не растут и не падают одновременно с рыночными индексами США — например Италия, Австралия и Южная Корея. Биржевые фонды (ETF) и взаимные фонды — два самых простых варианта диверсификации инвестиций на международные рынки.
Рассмотрите недвижимость в качестве актива
Инвестиции в недвижимость имеют множество преимуществ. Они часто действует как хорошая защита от инфляции, поскольку спрос на дома будет всегда, независимо от экономического климата, а также потому, что по мере роста инфляции растет стоимость недвижимости и, следовательно, сумма, которую домовладелец может взимать за арендную плату. Недостатком этого метода является то, недвижимость — материальный актив, и, соответственно, она не является ликвидной.
Обратите внимание на казначейские облигации
Казначейские ценные бумаги, защищенные от инфляции, представляют собой разновидность казначейских облигаций США, стоимость которых увеличивается, чтобы идти в ногу с инфляцией. Поскольку они поддерживаются федеральным правительством США, то считаются одними из самых безопасных инвестиций в мире. Однако, они чувствительны к любым изменениям текущих процентных ставок, поэтому, если вы продадите свои инвестиции досрочно, вы можете потерять часть денег.
Покупайте банковские кредиты
Некоторые предприятия могут процветать во время инфляции, когда цены растут. Банки, например, зарабатывают больше денег по мере роста процентных ставок и получают прибыль от увеличения стоимости кредитов. Покупка обеспеченных банковских кредитов — хороший способ получить более высокую доходность, одновременно защитив себя от падения цен, если ставки начнут расти.
Что нужно знать ещё?
Исторически сложилось так, что лучшая защита от инфляции зависит от ваших временных рамок. Сырьевые товары часто называют хорошей ставкой для поддержания уровня жизни, особенно золото. С ростом инфляции золото обычно дорожает. Однако этот металл не является идеальным средством защиты от инфляции. На его цены могут влиять и другие факторы, которые могут сильно колебаться из года в год, как и доходность с поправкой на инфляцию.
Кроме того, теоретически биткоин может стать сильным средством защиты от инфляции. Проблема в том, что биткоин не имеет большой инвестиционной истории: он был создан в 2009 году, активно торгуется всего десять лет, а инфляция не была важным фактором на протяжении большей части его короткой жизни.